クレジットカード現金化は違法?現金化のリスクについて

違法なのかどうか?

ここでは、クレジットカード現金化の“違法性”について、また利用するに際しての法的なリスクについて解説します。

「クレジットカードのショッピング枠を『現金化』するって、法律違反なんじゃないか?」
「利用したことがバレると逮捕されちゃったりするのではないか?」
そのような不安をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。
現金が手もとになく、ほかに問題を解決できる方法がなくて困っているのに、その不安があるのでなかなか踏み出せない……そのような方もいらっしゃるでしょう。

実際のところ、どうなのでしょうか。
現金化をすることで、違法と見なされて逮捕されたりすることはあるのでしょうか?

サービスの利用は違法ではない

違法ではありません

現在の法律上、クレジットカード現金化は積極的に推奨されてはいないものの、少なくとも何らかの法律に違反しているわけではありません。
日本の法律を網羅している『六法全書』の中には現在、「クレジットカードのショッピング枠を現金化した者に懲役・罰金を科する」というような文言はありません。
要するに、たとえば自分でクレジットカードの現金化を行う場合であれ、業者を利用する場合であれ、違法ではないので逮捕のリスクはないということです。

法律が変わっても逮捕のリスクはなし

六法全書

ただし、あくまでも「現在の法律上、違法ではない」という点には留意する必要があるといえるでしょう。
遠い将来、法律が改正され、『六法全書』のどこかに「クレジットカード現金化は違法」という文言が書き込まれた場合には、クレジットカード現金化を行うことで逮捕される可能性があります。

「じゃあ今、クレジットカード現金化をすると、のちのち逮捕されてしまうかもしれないの?」
という不安を持つ方もいらっしゃるかと思いますが、ご安心を。
日本の法律には、「刑罰法規不遡及の原則」というものがあります。
過去に行った行為が現在は違法である場合、当時にさかのぼって罪を問うことはできないという原則です。
万が一、クレジットカード現金化が違法という法律ができた場合でも、そのときからきちんと法律を守って生活している限り、逮捕されることはありません。

業者が逮捕されたケースはある

逮捕されたケー^ス

上記のように、現在のところクレジットカード現金化を行うことは違法とされていません。少なくとも現在までに、利用者が逮捕されたケースはありません。

ただし、業者が逮捕されたケースはあります。

2011年夏、警視庁はクレジットカード現金化のサービスを提供していた業者を逮捕しました。これは業者が逮捕された初めてのケースで、さらに翌年の春までに5人が逮捕されたというデータがあります。
業者の罪状は、共通して「貸金業法及び出資法違反」とされています。
以後も散発的に、業者が摘発されるケースが見られるようです。

「貸金業法及び出資法違反」とは?

貸金業法及び出資法違反とは

貸金業法、出資法はいずれも金融業者のサービスについて制限を設けている法律です。
「金融業者は各都道府県、あるいは財務省財務局に登録しなければ営むことができない」
「金融業者は所定の金利を超えてはならない」
といったことが、これらの法律で定められています。

クレジットカード現金化業者は本来、【貸金業を営んでいるわけではない=法律で定められているところの金融業者ではない】とされます。
そのため、貸金業法に定められている「金融業者としての登録」を行っていません。
また、クレジットカード現金化業者が取る「手数料」は、金融業者が取る「金利」とは違うと考えられるので、所定の金利を超えてはならないという出資法も適用されません。

しかし警察が悪徳業者に目をつけ、【サービスの利用者が実際に現金を得ている=事実上の金融業者である】と見なすことで、その業者に関しては未登録なので貸金業法に違反しているとされます。
さらに、金融業者であると見なしたうえで業者がサービスによって得ている利益を計算し、出資法で定められている上限金利を超える額が算出された場合には、出資法にも違反しているとされます。
こうして、「貸金業法及び出資法違反」の疑いで逮捕されるということに至るわけです。

クレジットカード現金化のリスク

リスク

クレジットカード現金化のサービスを手がける業者は、警察に目をつけられることで逮捕される可能性があります。しかし、再三書いているように利用者が逮捕されることはありません。
マネクレ.comでは、警察に目をつけられるような悪質な営業をしていない優良業者のみをピックアップして紹介しています。ぜひ安心して利用していただきたいと思います。
ただし、クレジットカード現金化を行うことで考えられるリスクがまったくのゼロであるわけではないので、その点は注意する必要があります。

カード会社に「規約違反」と見なされるリスク

カード会社がNG

最も注意すべきリスクとして挙げられるのが、クレジットカードを発行しているカード会社に、「規約違反」と見なされてしまうというものです。

クレジットカード会社のほとんどは、その利用規約の中で「ショッピング枠の現金化を禁じる」と定めています。
そのうえで、規約違反が発覚した場合はカードの無期限利用停止もあり得るとしています。

カード会社は、利用記録をチェックすることで「規約に違反しているのでは?」という疑いを持ちます。
「それまでには見られなかった高額のショッピングをいきなり行う」とか、「たてつづけに新幹線回数券を購入している」といった現金化につながりそうな記録が見られた場合、利用者に電話で問い合わせたり、確信を持った段階で通告せずにカードを利用停止にしたりすることがあります。
また、ここから発展して「詐欺罪」「横領罪」のような罪に問われる可能性があります。

このようなリスクを回避するには、「クレジットカード現金化は“奥の手”と考える」ことを念頭に置いておく必要があるといえます。
「ほかの方法では現金を調達できない」となったときに初めて、利用することを心がけましょう。

悪質業者に遭遇するリスク

悪質業者

クレジットカード現金化は現在のところ違法な行為ではない。
ということはつまり、そのサービスを提供する業者は一応、“合法な業者”であるといえます。
しかし、すでに書いているように、警察に法律違反を行っていると見なされて逮捕された業者もいます。目に余るような悪質な行為を働いている業者が一定数いるわけです。
悪質業者に引っかかると、法外な手数料を取られたり、手続きを行ったのに現金が振り込まれなかったり、個人情報を悪用されたりすることがあります。

このようなリスクを回避するには、「優良業者を利用する」ことを心がけるしかありません。
マネクレ.comでは、個人情報の管理を徹底し、実際に利用者の口コミを見ても健全な営業を行っている、そのような優良業者のみを紹介しています。
クレジットカード現金化を行う場合には、ぜひ当サイトの業者ランキング、口コミなどをチェックしてみてください。

まとめ

いかがでしょうか。
ここで押さえておくべきポイントは以下の3点です。

  • クレジットカード現金化は法律違反ではないので利用者が逮捕されることはない。
  • ただし、カード会社の規約違反と見なされる可能性がある。
  • 優良業者のサービスを利用すべきである。

手もとに現金がない場合も、ショッピング枠に余裕があるクレジットカードが1枚あればすみやかに現金を手にすることができる便利なクレジットカード現金化。
安心して利用するためにも、心に留めておいていただければと思います。

スピードクレジット

スピードクレジット
還元率通常プラン:最大93%
特別プラン:最大95%
営業時間平日9:00~20:00
定休日土曜日・日曜日

その名の通り、“スピード対応”が「スピードクレジット」の最大の特徴です。実に、最短3分!業界最速の対応が可能といわれています(ただし初回利用の場合は10~20分ほどになるようです)。

また、圧倒的な口コミ数を誇る点もポイント。そのほとんどが「よかった!」「大満足!」という内容で、人気度・信頼度の高さをうかがわせます。
もちろん還元率の高さも折り紙付き。「特別プラン」を選択すれば最大95%という高い還元率で現金を手にすることができます。
さらに、接客対応の良さも見逃せないところ。細かいところまで気がつく丁寧で親切な対応で、クレジットカード現金化は初めてという方にもおすすめといえるでしょう。

HAPPY LIFE

HAPPY LIFE
還元率通常プラン:最大93%
特別プラン:最大95%
営業時間平日9:00~20:00
定休日土曜日・日曜日

女性からの圧倒的な支持を集めているのが「HAPPY LIFE(ハッピーライフ)」。
業界最高レベル還元率最大95%、対応スピードも最短5分、接客対応も親切丁寧という多数のクチコミ高評価も得ており、まさに非の打ちどころがないどこからどう見ても超優良店です。
ホームページを見るとひっきりなしに問合せが来ていることがリアルタイムでわかります。多くの人が利用しているのは優良店の証といえるでしょう。
また、クレジットカード現金化業者には見えない女性向けのデザインが好評で、女性からの支持率は業界トップ。リピート率もかなり高いので、女性の方が利用されるなら「ハッピーライフ」がダントツにおすすめです。

新生堂

新生堂
還元率最高95%
営業時間平日9:00~18:00
土日祝11:00~17:00
定休日なし

“カードトラブル0件”の実績を誇る業者、それが「新生堂」です。
クレジットカード現金化を行うときに気になるのは、カードにまつわるトラブル。しかし、「新生堂」なら安心です。たとえば、利用規約が厳しいため扱っている業者が少ないAMEXのクレジットカードに関して、「新生堂で問題なく現金化できた!」という口コミが寄せられています。
申し込み完了後、最短5分で振り込みが行われるというスピーディさ。
土日祝日、15時以降の振り込みにも対応するきめ細かなサービス。
これらも高評価につながっています。
還元率について、20万円以上の利用で“87%最低保証”としているところもポイントです。
大口の現金化を考えているとき、チェックしてみるべき業者であるといえるでしょう。

プライムウォレット

プライムウォレット
還元率最高93%
営業時間9:00~20:00
定休日なし

「プライムウォレット」は、堅実なサービスで多くの人からの信頼を得ている業者です。
対応スピードは早め(最短3分で申し込み完了&最短10分で即日振り込み可能)。
還元率は高め(マネクレ調べで最大93%)。
また、年中無休で土日祝日も対応可能。「急に現金が必要になった」というピンチがいつ訪れたとしても、スムーズに乗り越えることができるでしょう。
専属のスタッフがしっかりと対応してくれるので、初めて現金化のサービスを利用する方も安心です。
新規申し込みの際、「現金プレゼント」をつかめるチャンスがあるという点も見逃せないところ。
ただし、初回利用時の還元率は一律75%とされているようです。この点には注意が必要といえそうです。

365クレジット

365クレジット
還元率最高98.8%
営業時間24時間365日
定休日なし

その名の通り、365日休まず営業しているクレジットカード現金化業者、それが「365クレジット」です。
メールや電話で問い合わせ・申し込みができ、最短5分の即日対応。クレジットカードのショッピング枠があれば誰もが利用できます。「今すぐにでも現金が必要」というとき、特に信頼できる業者といえます。
7年以上の実績を誇り、利用者の数が延べ70,000人以上にのぼるという点も見逃せないところ。
最高98.8%というきわめて高い還元率で、満足度の高いサービスを提供しています。
また、現金化サービスの利用後に欠かせない「カード会社への返済」に関する相談ができるという点もポイント。すみずみまで行き届いたサービスを実感できるでしょう。

カードnetキャッシュ

カードnetキャッシュ
還元率94%以上
営業時間平日9:00~19:00
土日祝11:00~17:00
定休日なし

「カードnetキャッシュ」は、バラエティ豊かなサービスを提供している業者です。
スタンダードな現金化プランのほか、「法人・個人事業主様プラン」「女性専用プラン」など多彩なプランが用意されており、それぞれのプランに固有のメリットがあります。
たとえば毎月“7”が付く日に女性専用プランを選べば、還元率が3%アップするとしています。
また、女性に限らず「20万円以上の現金化で還元率が3%UP!」としているところもポイント。高い額の現金が必要なとき、一度問い合わせてみてはいかがでしょうか(無料で見積もりが可能となっています)。
ただし、「会社概要」に住所・電話番号の記載がない点は、やや気にかかるところ。
慎重に利用すべきといえるでしょう。

マネーウォーク

マネーウォーク
還元率通常プラン:最大93%
特別プラン:最大95%
営業時間平日9:00~22:00
定休日土曜日・日曜日

顧客満足度の圧倒的な高さを誇る、業界最大手の「マネーウォーク」。多い日には1日60件以上の申し込みがある大人気の業者です。
還元率は最大95%、対応スピードは最速5分。2回目以降、さらにスピーディなサービスが期待できるとの情報もあります。
また、数多くのユーザーを相手にしてきた接客のプロが、専任スタッフとして完璧にサポートしてくれるというのもポイントです。実際、リピート率は驚異の80%以上を誇ります。
「どんな細かい疑問・質問にもきちんと答えてくれる」「1回利用したユーザーの名前は忘れない」など、スタッフのきめ細かな接客対応が評価されているようです。
初めてクレジットカード現金化を行うとき、頼もしい業者であるといえるでしょう。

Life(ライフ)

Life(ライフ)
還元率最高97.8%
営業時間9:00~21:00
定休日不明

「女性支持率No.1」「累計利用者数3,500人突破」「運営16年の確かな実績」など、公式サイト上で安心・安全・安定感をアピールしている「Life(ライフ)」。
実際、電話対応スタッフには女性が多いという特徴があります。物柔らかで丁寧な接客で、スムーズにサービスを利用することができるでしょう。
なお、申し込みは年中無休、24時間対応となっています。
また、公式サイト上には「ライフ」のサービス内容についてわかりやすくまとめたQ&Aコーナーが設置されているのもポイント。「クレジットカード現金化は初めて」という方も安心です。
そのほか、初回利用時こそ20分程度かかるようですが、2回目以降は「最短300秒で即日入金が可能」としているのも見逃せないところといえるでしょう。

おひさまクレジット

おひさまクレジット
還元率最高96%
営業時間9:00~19:00
定休日不明

「おひさまクレジット」は、創業12年を数える老舗。安定した優良サービスを提供しています。
特に、還元率の高さや申し込み・振り込みまでのスピーディさを評価する口コミが数多く見られます。
申し込みまでは最短1分。その後、入金まで即日5~10分という最速レベルを誇ります。
専門のアドバイザーによるきめ細かな接客対応で、初心者の方も安心して利用することができます。
また、スタンダードな「個人カードプラン」のほかに、還元率がやや高めに設定された「法人カードプラン」が用意されているのもポイントです。
会社や事業所の資金調達のためにクレジットカード現金化を行う際、「おひさまクレジット」ならよりお得に現金を手にすることができるでしょう。

ジョイフル

ジョイフル
還元率最高98.5%
営業時間平日9:00~20:00
土曜10:00~18:00
日曜・祝日11:00~18:00
定休日記載なし

創業10年の“老舗”というべき現金化業者「ジョイフル」は、経験豊富なスタッフによる分かりやすい説明や、堅実なサービスが評価されている業者です。
還元率はやや低めのようですが、「安心できる業者にお任せしたい」という場合にはおすすめ。
公式サイト上では「利用者18万人突破!」「カードトラブルは一切なし!」など、安心感の高さをアピールしています。運営者情報がかなり細かく記載されているのもポイント。問題となるような記載はなく、信頼度の高さは抜群といえます。
申し込み後、最短3分で振り込みが完了するというスピーディさも押さえておきたいところです。
初めて利用する方、とにかく早く現金を手に入れたい方におすすめの業者といえるでしょう。